急用钱时，信用卡取现和分期哪个更划算？算完这笔账你就懂了

很多人一听到“急用现金”，第一反应就是信用卡取现或者消费分期。但这两条路到底哪条省钱？很多人根本算不清账，结果白白多掏了手续费。

先给个结论：在大多数情况下，信用卡取现比消费分期更贵，而且贵得多。但具体怎么选，还得看你的用钱方式和还款能力。

第一笔账：取现的成本到底有多高

信用卡取现，银行会收两笔钱。第一笔是取现手续费，一般是取现金额的1%到2.5%，比如取1万块，手续费就是100到250元。第二笔是利息，从取现当天开始算，每天万分之五，也就是1万块每天5块钱利息。

如果你取1万块，30天后还，利息就是150元，加上手续费算200元，总共成本350元。注意，这个利息是按复利算的，也就是利滚利，拖得越久越吓人。

更坑的是，很多信用卡取现没有免息期。你取出来1万块，哪怕只用了1天，利息也照收。所以，取现只适合短期周转，比如三五天就能还上钱，千万别拖一个月以上。

第二笔账：分期的真实利率有多高

消费分期看起来“无利息”，只收手续费，但实际费率并不低。比如银行告诉你，分12期手续费率是0.6%每月，听起来不高。但注意，这个0.6%是按你借款总额算的，你每个月都在还本金，可手续费却一直按全额收。

算个账：借1万块，分12期，每期手续费60元，12期总共720元。但你的实际资金使用率只有一半左右，因为钱是慢慢还的。折合成真实年化利率，大概在13%到15%之间，远高于看起来的7.2%。

不过，分期的好处是，手续费固定，不会像取现那样利滚利。如果你能按期还款，不逾期，分期成本其实比取现更可控。而且有些银行分期还有优惠，比如首期免手续费，或者送积分。

怎么选才最划算

简单记住三点：第一，如果只是急用几天，比如3到5天就能还上，那就选取现，利息少，手续费也固定。第二，如果要用一个月以上，或者金额比较大，比如2万块，那就选分期，避免利滚利。第三，不管选哪个，都要提前算清真实成本，别被“免息”或“低费率”骗了。

最后提醒一句：信用卡取现和分期，本质上都是借钱，救急不救穷。如果经常靠这个过日子，不如提前备个正规资金周转工具，成本更低，也更灵活。===PROMO_TITLE=== 周转要低调，工具要选好！