信用卡里还藏着个“备用金”，很多人都不知道

信用卡里还藏着个“备用金”，很多人都不知道

我有个朋友，上个月信用卡额度5万，刷了4万8买家具，突然急用现金交房租。他以为还能取现1万，结果ATM机提示“余额不足”。他当场懵了，骂银行坑人。其实不是银行坑他，是他自己没搞明白信用卡里那个“备用金”的规矩。

一、你的额度里，藏着两笔钱

大多数人都以为信用卡额度就是能花的总额，想刷就刷，想取就取。错。信用卡额度其实分两块：一块是消费额度，就是平时刷卡买东西用的；另一块是预借现金额度，专门用来取现的。这两块是独立的，互不干扰，但很多人根本不知道。

打个比方，你的信用卡额度是1万，消费额度可能占9千，预借现金额度只有1千。你消费了8千，还剩1千消费额度，但预借现金额度还是那1千，没变。如果你想取现，最多只能取那1千，不是消费剩下的那1千。我朋友就是吃了这个亏，消费额度刷得差不多了，但预借现金额度本来就不高，他以为还能取，结果撞墙。

二、为什么银行要这么搞？其实是为了保护你

银行设计这套规则，不是故意要让你难堪。你想啊，信用卡取现是直接拿现金，风险比刷卡高多了。万一你取现后还不上，银行损失更大。所以预借现金额度一般只有总额度的20%到50%，而且取现还有手续费和利息，比消费贵不少。

我刚开始用信用卡的时候也犯过傻。有一次急用现金，取了两千块，结果账单出来发现多了几十块手续费，利息还按天算。后来我学乖了，预借现金额度就是个应急的保险，平时别动，关键时刻能救命。比如半夜急用钱，银行关门，ATM机就是你的救命稻草，但得先搞清楚自己能取多少。

三、怎么查你的备用金？很简单

想知道你的预借现金额度是多少，别瞎猜。打开信用卡APP，或者打银行客服电话，直接问。一般APP里都会有显示，叫“预借现金额度”或者“取现额度”。有些银行还会在账单上写清楚。别像我朋友那样，等到急用钱了才去试，结果发现不够。

我建议你平时留点心，把预借现金额度记在脑子里。比如你的消费额度是2万，预借现金额度是5千，那你就知道，关键时刻能取5千现金，别多取。还有，取现最好用信用卡本身，别用储蓄卡，不然手续费更贵。

四、别把信用卡当取款机，但备用金得用对地方

说到底，信用卡是用来消费的，不是让你当取款机的。取现成本高，利息也不低，能不取就别取。但万一真遇上急事，比如钱包丢了、手机没电、半夜要交押金，那预借现金额度就是你最后的退路。

我有个同事，去年出差，钱包被偷，身上一分钱没有。他用信用卡取了2000块现金，撑到第二天银行开门。他说，那一刻觉得信用卡的预借现金额度比啥都管用。但平时他从不乱取，因为知道利息贵。

所以，别把信用卡额度想得太简单。搞清楚你卡里那两笔钱，关键时刻能省很多麻烦。下次急用现金，先查查预借现金额度，别像我朋友那样，白跑一趟ATM机。