信用卡里的“隐藏小金库”，90%的人都没发现

信用卡里的“隐藏小金库”，90%的人都没发现

我有个朋友，前阵子急用钱，刷信用卡取现，结果发现额度不够。他一脸懵地问我：“我信用卡额度明明还有两万，怎么取现就只能取五千？”我听完一拍大腿，哥们，你这就是典型的把“消费额度”和“预借现金额度”搞混了。这事儿，我当年也吃过亏，今天必须跟你唠明白。

一、信用卡里的“两本账”，你只知其一

咱们平时刷信用卡买衣服、吃饭、加油，用的那个额度，叫“消费额度”。这是你信用卡总额度的主要部分，比如卡给你5万额度，你平时就能刷5万。但信用卡还有个“预借现金额度”，就是你可以直接从ATM取现金的额度。这个额度通常只有总额度的一半左右，甚至更少，而且它和消费额度是独立算的。也就是说，你消费额度还有两万，不代表预借现金额度也有两万。我朋友那情况，就是消费额度还剩两万，但预借现金额度只有五千，他非要去取两万，当然取不出来。

这就像你钱包里有两张卡，一张是吃饭用的饭卡，一张是取钱用的银行卡。饭卡里有钱，不代表银行卡里也有钱。信用卡的消费额度和预借现金额度，就是这种“各管各”的关系。很多人不知道，以为额度就是通用的，结果急用钱时取不出来，急得跳脚。

二、为什么银行要搞“两本账”？别嫌它麻烦

你可能觉得，银行这么搞，是不是故意为难人？其实不是。消费额度，是你刷卡买东西，银行先垫付，你到期还钱，银行赚个手续费和利息。但预借现金额度，是你直接取现金，银行的风险更大，因为现金一旦取出来，你拿去干啥了，银行管不着，万一你赌博、投资亏了，还不上钱，银行就亏大了。所以银行把预借现金额度设得低一些，还单独管理，就是为了控制风险。

而且，取现的手续费和利息也比刷卡高。刷卡一般有免息期，取现从取出来的那一刻就开始算利息，每天万分之五，还收一笔手续费。所以，除非万不得已，我从不建议你取现，那简直是“花钱买罪受”。但如果你真遇到急事，比如半夜车坏了要修车，或者家里突然要交一笔钱，信用卡取现确实是救急的好办法。这时候，你就得知道，你的预借现金额度到底有多少，提前心里有个数。

三、别把“额度”当“钱”，用错了要命

我见过很多人，以为信用卡额度就是自己的钱，刷得爽，取现也爽，结果月底一看账单，利息和手续费比本金还多。信用卡的本质是“借”，不是“送”。消费额度是让你先消费后还款，预借现金额度是让你先借钱后还钱，但借的钱是要还的，还要加上利息。

所以，我给你的建议很简单：第一，办卡的时候，问清楚你的预借现金额度是多少，别等用的时候才发现不够。第二，除非万不得已，别取现，那玩意儿比高利贷还狠。第三，如果真取了，赶紧还，别让利息滚雪球。信用卡是工具，用好了是帮手，用错了是杀手。别像我朋友那样，急用钱时才发现额度不够，那感觉，比吃苍蝇还难受。