分期手续费里的坑，一个计算器就能让你少花几千块

你是不是也有这样的经历，银行客服打电话来说，您这个月账单可以分期，月费率只要0.6%，听起来一天才几块钱，感觉和没花钱一样。结果分期还了几个月，发现利息越滚越多，手头还是紧，又继续分，最后像个雪球一样越滚越大。

别被月费率这个小数字骗了

很多人看到“月费率0.6%”这种数字，第一反应就是不贵。可你算过没有，月费率0.6%，一年12个月就是0.6%乘12，等于7.2%。但实际年化利率根本不是这个数，因为你在分期还款的过程中，每期都在还本金，可利息却一直按全额本金算。用银行App里的实际年化利率计算器算一下，月费率0.6%对应的真实年化利率，一般都超过13%了。也就是说，你借一万块，一年下来光利息就一千多，比你想的多出一倍。

短期能还上的钱，千万别分期

很多朋友分期的原因，就是觉得手头紧，先分个三期、六期缓缓。但关键是，你如果短期就能还上，比如下个月发工资就能还清，那还不如直接全额还款，或者用朋友周转一下。因为分期一旦开始，你就算提前还款，手续费也照收不误。白白花了冤枉钱。真正适合分期的，是那种确实大额、一时半会儿还不上，而且能通过分期提高自己现金流周转的情况。一般几千块、一两万的短期缺口，真没必要去分期。

最后说一句，分期前花一分钟用计算器算算真实成本，比什么都保险。手头紧的时候，更要算清楚账，别稀里糊涂又掉坑里了。