信用卡分期的坑，我踩过，你千万别跳

信用卡分期的坑，我踩过，你千万别跳

前两天跟一个哥们儿撸串，他跟我显摆，说刚用信用卡分期买了个新手机，每月手续费才0.6%，感觉跟白捡似的。我当场就笑了，哥们儿，你这是掉坑里了，还觉得自己捡了便宜。

一、你以为的手续费，其实是高利贷

很多人跟我那哥们儿一样，看到信用卡分期账单上写着“手续费率0.6%”就乐了，觉得一个月才几十块，能贵到哪去？但你算过这笔账没？0.6%是月费率，乘以12个月，年化就是7.2%对吧？听着还行。可问题在于，你欠银行的钱是每个月在还的，本金越来越少，但手续费是按全额收的。实际折算成年化利率，基本都在15%到18%之间。我拿自己举个例子吧，前年手头紧，分期了2万块，分12期，每月手续费120块，一年下来搭进去1440块。后来一算，这钱要是放余额宝里，按2%的年化算，一年也就赚400块。分期的手续费，是我理财收益的3.6倍。你说这坑不坑？

二、为什么银行爱推分期，你细品

银行不是慈善机构，它推分期，是因为这玩意儿利润高得吓人。你存钱理财，银行给你2%的利息；你分期消费，银行收你15%以上的手续费。这中间的差价，比卖白粉还暴利。而且分期还有个心理陷阱，就是让你觉得“每个月只还一点”，好像压力不大。可你算过没，一万块分期一年，多付出去的钱够你吃好几顿火锅了。我有个朋友更惨，分期上瘾，信用卡欠了五万，每月光手续费就七百多，一年下来快九千块。他跟我说，早知道当初忍忍不买那些东西，现在也不至于为银行打工。

三、分期前，请先算这笔账

我不是说分期完全不能用，但得想清楚。如果你真的急用钱，比如家里人生病、车子抛锚，那分期是救急工具，该用就用。但为了买个包、换个手机、吃顿好的去分期，那就是给自己挖坑。我的建议是，分期之前，先拿手机算一下总成本。比如你要分一万块，12期，月费率0.6%，那总手续费就是720块。你觉得这720块值不值？如果值，那就分；如果不值，就忍一忍，攒够了再买。别让银行的温柔刀，割了你的钱包还让你觉得舒服。

最后说一句，钱这东西，赚的时候费劲，花的时候痛快，但千万别让分期这种小把戏，把你的痛快变成长期的肉疼。我是踩过坑的人，这话你信不信由你。