一年查两次征信，比看体检报告还重要

上个月我有个朋友去银行办房贷，结果被拒了。他当时就懵了，说自己收入稳定、工作体面，怎么就被拒了呢？后来一查征信，才发现自己名下莫名其妙多了两张信用卡，负债率已经飙到80%多。他压根不知道这回事，但征信报告上白纸黑字写着呢。

这事儿给我提了个醒：征信这东西，不是你用不着就不管它的。每年每个人都有两次免费查征信的机会，不用白不用。我现在的习惯是年中查一次、年底查一次，就当给信用状况做个体检。

年中一次，看看有没有“意外惊喜”

年中这次我主要看两件事：一是信用卡张数有没有超标，二是有没有被冒名办卡。说实话，现在信息泄露太严重了，你根本不知道自己的身份信息什么时候就被别人拿去办了贷款或者信用卡。我身边就有同事，莫名其妙背上了一笔网贷，自己完全不知情，直到查征信才发现。所以年中这次，重点看有没有自己不知道的账户。

年底一次，算算负债率心里有底

年底这次，我重点看负债率。什么叫负债率？就是你的信用卡已用额度加贷款余额，跟你的收入比一下。银行审批贷款的时候，负债率超过70%基本就悬了。我自己算过，如果信用卡刷了五成以上，加上房贷车贷，负债率很容易就超标了。年底查一次，心里有个数，来年用卡消费也好有个分寸。

有人可能会说，查征信会不会影响信用？这个真不用担心，本人查询征信属于“软查询”，不会在报告上留下任何负面影响。银行看的是你申请贷款时的“硬查询”次数，自己查自己，完全没毛病。

反正我现在雷打不动，年中一次年底一次，每次查完心里都踏实。这东西就跟体检一样，没查出问题最好，查出问题早处理，别等真要用钱的时候才发现信用已经花了，那才叫一个被动。

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