一年两次免费查征信，我劝你别浪费这个名额

前几天一个老哥找我喝酒，喝到一半他掏手机查征信，一边看一边骂：“我靠，这负债率怎么又涨了？”我凑过去一看，好家伙，他手里五张信用卡，额度用了八成，还有两笔网贷在还。我说你平时不看征信的吗？他说看那玩意儿干啥，又不借钱。我差点把酒杯摔了。

说真的，我见过太多人栽在“不看征信”上。你以为没逾期就是信用好？错。银行审批贷款看的是综合评分，负债率、信用卡张数、查询次数，每一项都在给你打分。你手里七八张卡，就算每张都按时还，银行也会觉得你是个缺钱的主，批款的时候要么降额，要么直接拒。

一年两次免费查，到底查什么

人行规定每个人每年有两次免费查征信的机会，很多人压根没用过。我每次给客户办完机器，都劝他们赶紧去查一次。别怕麻烦，手机银行、云闪付、央行官网都能查，几分钟出报告。

拿到报告看三个地方：第一，负债率。所有信用卡已用额度加贷款余额，除以你的总收入，超过百分之七十就是危险信号。第二，信用卡张数和每张卡的使用率。单卡使用率超过百分之八十，银行系统会自动标记你为“高风险客户”。第三，查询记录。近三个月硬查询超过五次，贷款基本没戏。

查完别光看，得会调整

查征信不是让你看完就完事的。发现问题就得动。负债率高了，先还掉小额贷款，或者把大额卡的分期提前结清。卡太多了，消掉不常用的，留两三张主力卡就行。使用率高的卡，赶紧把额度刷低一点，控制在百分之五十以内。

我有个客户就是这么干的。他之前申请贷款被拒，查了征信发现负债率百分之九十，后来按我说的，两个月内把负债降到百分之六十，第三个月贷款就批下来了。你说这个免费名额值不值？

反正我每年固定查两次，一次年初一次年中，心里有底，办事不慌。这玩意儿不比算命准多了？

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