最低还款这个坑，我帮你填上了

最低还款这个坑，我帮你填上了

说实话，我以前特别喜欢用最低还款，觉得这玩意儿简直是救命稻草。每个月账单日一到，看着那个“最低还款额”，心里就踏实了——才还这么点，剩下的钱还能花，美滋滋。结果后来算了一笔账，差点没把自己气死。

一、最低还款比例降了，但你不是省钱了

最近我发现，建行啊、招行啊这些大银行，最低还款比例从以前的10%悄悄降到了5%。乍一听是好事对吧？每个月要还的钱更少了。但我告诉你，这其实是银行给你挖的另一个坑。比例越降，你欠的本金就越多，而且关键是——银行可不会白让你欠着。从你消费入账那天起，没还的部分就开始算利息了，而且是全额罚息。注意，不是只对没还的部分，而是对你整个账单金额都算，日息万分之五，年化18%以上。我用过三个月最低还款，感觉自己像在给银行打工。

二、短期周转可以，长期就是慢性自残

银行设计最低还款，其实就是为了让你滚雪球。你只还5%或者10%，剩下的钱下个月继续算利息，利滚利，速度惊人。我有个朋友，刷了2万块装修，连续六个月最低还款，最后发现欠款不但没少，反而变成了2.3万。那3000块全喂给利息了。所以啊，这东西只适合应急，最多用一两个月，而且你得保证下个月能全额还上。不然的话，它就是个温柔陷阱，让你不知不觉变成银行的长期提款机。

最后说句实在话：如果你真的周转困难，不如考虑分期，虽然也有手续费，但至少不会像最低还款那样利滚利得那么夸张。反正我现在是彻底戒了最低还款，每个月宁可少花点，也要全额还清。毕竟，谁的钱也不是大风刮来的，对吧？