分期一时爽，还款火葬场，这件事银行打死不告诉你

分期一时爽，还款火葬场，这件事银行打死不告诉你

说真的，我以前觉得账单分期是个好东西。买大件、手头紧的时候，动动手指就能把钱摊平，每个月还一点，完全不慌不忙。尤其是我这种自制力差的，还款日一到，看到全额账单立刻原地爆炸，脑子里只有一个念头：先分期，保命要紧。

结果呢？我踩了个大雷。

事情是这样的。有一回我欠了一万块，手头实在紧，就选了个十二期分期，每个月还九百多，觉得很轻松。但第二个月我忽然收到一笔意外奖金，可以提前还清剩下的钱，想着省点利息，高高兴兴打电话给银行。结果客服一句话，把我整个人浇醒：“先生，提前还款可以，但是手续费是全额一次性算好的，不会退。”

我的表情大概是这样：？？？？

别笑了，我知道很多人跟我一样，以为提前还款等于省钱。但你想想，银行是傻吗？它怎么可能让你占这种便宜。每期的手续费，早在你分期的第一天就全部扣完了。哪怕你第一个月刚办完，第二个月就还清所有钱，银行照样把剩下十一个月的手续费全收了。你没看错，全额收，一分不少。

一、分期的真实成本，比你想象的坑

我上次特意算了一笔账：我分了一万块，十二期，每期手续费按百分之零点七算，总共多掏八百四十块的手续费。如果我提前还款，省下的只是分期本金，八百四十块一分没跑。更离谱的是，有的银行还收你提前还款手续费——就是让你一边高兴能早还清，一边哭着补交更多钱。

现在反过来想，那些一个月几百上千的分期手续费，其实就是银行的铁饭碗，你提前还款等于砸人家的碗，银行当然不干。所以我劝那些跟我一样爱分期的朋友，先想清楚这笔账。

二、记住教训，别再冲动

别学我，办分期之前先问清楚：提前还款到底扣不扣手续费？如果看到“一次性收取”这类字眼，就要高度警惕。除非你真的确定自己能撑完整个分期周期，否则千万别碰。

另外，千万别因为“每个月只用还几十块”就觉得划算。比如我朋友分期买个八千块的手机，每月还七八百，十二期后一共多付近一千块手续费。这钱够下馆子、买衣服，甚至买一部千元机。分期一时爽，还完两年悔断肠。

最后，真心建议：如果手头宽裕，尽量别分期；如果真需要，那就准备接受那个固定成本，别想着用提前还款来省钱。省钱这种事，还是得靠自己好好算，别指望银行给你送钱。

行了，我的血泪教训就说到这。记得，分期是好事，但用之前，先想清楚：手续费一次性算进去，你就认命了。别等到后悔，再像当时的我一样对着电话大喊“我不懂规则”。省下的钱，才是真赚的。