60块手续费，你以为全被银行吞了？大错特错！

60块手续费，你以为全被银行吞了？大错特错！

前几天跟一个开餐馆的朋友聊天，他气呼呼地抱怨：“每笔刷卡，银行都要抽走六七十块，太黑了！”我听完差点没笑喷。这哥们儿怕是不知道，那六十块钱根本不是银行独吞，而是三家分钱——发卡行、银联、支付公司，一个都不能少。今天我就用大白话给你拆解拆解，保管你听完再也不冤枉银行了。

一、发卡行其实只拿一小半，委屈死它了

很多人脑子里有个刻板印象：银行就是吸血的，刷卡手续费全进了它们口袋。真相是啥？银行顶多分到六成左右。比如一百块的手续费，发卡行大概拿四十到五十块，剩下的得交给银联和收单机构（也就是支付公司）。你想想，银行发行信用卡要承担坏账风险、免费短信费、积分成本，还得养着一堆客服，最后到手那点钱，连覆盖坏账都不够。

我前阵子就差点被银行扣了年费，打电话过去骂了一通，结果客服小妹委屈巴巴地说：“先生，我们收手续费真没赚多少，大头都交出去了……”我当时还不信，后来一查行业数据，才发现人家真没骗我。发卡行那点分成，扣掉运营成本，利润率低得可怜。

二、银联和支付公司都在抢肉吃，谁也不是白莲花

那剩下的钱去哪儿了？银联拿走大约一成到两成，支付公司（比如拉卡拉、通联支付这些）拿走剩下的两到三成。你别小看银联，它算是“过路财神”，每笔交易都要从它那里走账，收点“过路费”不过分吧？但支付公司才是真正的“小混混”，它们要铺设pos机、维护商户、分摊坏账风险，赚的也是辛苦钱。

我有个朋友在支付公司做市场，天天被商户骂“抢钱”。他跟我说：“大哥，我们每台pos机成本好几千，还要给代理分润，到手的跟喝汤似的。”你看，谁都不容易。60块手续费，三家分下来，每家都觉得自己赚少了，但商户觉得肉疼，消费者觉得无所谓。说到底，这背后的利益链条，比你想的复杂多了。

所以下次再听到谁骂银行吞手续费，你可以拍拍他肩膀：“哥们儿，你误会了，银行最多吃了半碗，剩下两碗被银联和支付公司端走了。”别老盯着银行骂，支付圈的水深着呢。咱普通人啊，能用信用卡凑个积分，享受个免息期，就当是薅羊毛了，至于后面怎么分，那是他们的事，咱别操那份闲心。