等额本息、按月付息、定期还本如何选择最优还款方式？

等额本息还款方式指的是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。

如上图所示，等额本息这种还款方式每月偿还同等的数额，但每月的数额构成却不一样。在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。因此，等额本息是在每月还款数额相同的情况下，规律地增加还款数额中的本金比重、减少利息比重。

学会这个公式也能搞懂等额本息：

P：贷款本金

R：月利率

N：还款期数

等额本息最大的优点是每月还款金额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。对于暂无明确资金计划或临时周转，且想要还款“省事”、方便记忆的客户，等额本息无疑是最佳选择。

同时，需要注意的是，按照等额本息还款时本息比重变化的规律，这种还款方式前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不适合提前还款。

如果您想要减轻前期还款压力，灵活周转资金，莱商银行蜂蜂贷还为您提供了按月付息、定期还本的还款方式。

也被称为“先息后本”，前期每个月只还利息，每12期还部分本金。通过这种方式，您可以提高资金使用的流动性和灵活性，将资金充分应用于经营或者消费。

与等额本息相比，按月付息定期还本虽然前期只还利息，但在借款期满时则还款压力较大。如果资金安排不到位，可能会出现逾期，影响征信，另外还可能影响第二年是否续贷成功。因此，选择这种还款方式，一定要注意后期安排好还款计划，避免逾期。